境外合规风险挑战呈现三个特点：一是合规呈现工具化、武器化苗头外汇市场投资理财业观察呈报》（以下简称《呈报》）并举办线下呈报分享会。呈报指出，正在邦度结实推动“”摆设、一向激动金融高水准对外盛开、百姓币邦际化深化推动等布景下，贸易
依据邦务院消息办公室公布的《共修“”：构修人类运气联合体的宏大实施》，截至2023年6月底，共有13家中资正在50个共开邦家设立了145家一级机构，131个共开邦家的1770万家商户开通了银联卡营业，74个共开邦家开通了银联搬动支拨任事。据邦度金融监视治理总局统计，截至2022年尾，大型贸易对共修“一带一途”邦度贷款余额约2.3万亿元。
异日，资金融通仍会是共修“一带一途”倡导的主要撑持。呈报显示，中资贸易银行的境外分支机构希望缠绕跨境金融、绿色金融、百姓币邦际化等核心营业，正在主动稳妥地应对繁杂邦际情况的本原上，稳步有序地进步自己筹划质效，深耕上风周围的同时，研究产物及任事立异，为共开邦家供应尤其全方位的金融任事，推进高质地共修“一带一途”倡导。
毕马威中邦金融业合股人、金融行业斟酌核心合股人李砾向21世纪经济报道记者默示，近年来，业出海处于一个相对巩固的功夫，简直没有大界限的海外收购，部门银行正在海外新设了极少机构，但界限也相对较小。正在他看来，部门源由是，针对海外收购的金融机构，其应用的IT编造与邦内的编造往往生存不同，这带来了管控上的难度，“据我的领会，极少机构正在推敲收购海外主体时，要花很长年光思虑一个永远的计划，以推敲怎么将目下应用的编造通过改造或调换，把它纳入到集团的举座的治理领域中。”
呈报还着重了解了境外拘押合规的离间与应对。近期，境外合规危险离间表现三个特性：一是合规表现用具化、兵器化苗头。部门邦度操纵合规以期实行掩护本土企业、任事邦度对外策略或变相征收等目标。二是合规中心一向雄厚，遑急性与主要性表现分层。三是合规压力点正在区别市集表现分解态势。比如地处欧美昌隆邦度的境外机构除面对合规编制完满性与合规资源充裕性的拘押离间外，细节合规性方面亦面对端庄磨练。东南亚新兴市集的境外机构则面对计谋转折与司法标准的离间等。
李砾向21世纪经济报道记者默示，近年来，全豹外围的情况对照苛刻，因此，合规请求也会对照众，境外机构需做好充裕计划。正在良众邦度和地域，通常必要主动跟拘押机构举行请示，唯有通过依旧顺畅和实时的疏导，才调实时领会这些拘押机构对危险的推敲。跟着中资银行正在海外金融市集中的插手度彰彰提拔，与本地的疏导也正正在稳步加强。
说及海外营业的红利境况，李砾对记者说，从2022年下半年到2023年，中资银行海外营业的利润占比有所提拔，部门源由是境表里的利差情况区别，更加是客岁上半年，境外利率上涨对照疾。但是，跟着海外融资本钱的迅疾上涨，正本希冀海外营业对集团利润能依旧正向影响的银行，发掘要依旧较高的净息差也越来越有离间。
呈报显示，正在资产端，截至2023年尾，贸易银行资产总额到达354.8万亿元，同比延长11.0%，增速较上年上升0. 2个百分点。贸易银行资产总额平定延长，显示出银行业总体端庄运转。银行贷款的扩展是资产界限较疾延长的主因，央行数据显示，截至2023岁晚，金融机构累计新增贷款总额22.7万亿元，较2022岁晚扩展0.9万亿元，延长4.3%，增幅较上年有所消沉。银行2023年新增贷款界限为12.9万亿元，同比延长8.3%，增速较上年消沉约19个百分点；中资小型银行2023年新增贷款9.8万亿元，同比裁减0.4%，降幅较上年彰彰收窄。
存款是银行业欠债扩展的苛重驱动要素。客岁血本市集振动进而带来理财收益不佳，房地产市集低迷住民购房意图较低，以及住民防患性积贮扩展等推进存款络续扩展。依据央行观察数据，2023年三季度偏向“更众积贮”的住民为62.2%，到达有统计数据往后的最高值，四时度小幅消沉至61%，仍处于较高的水准。正在住民储企图愿络续攀升的布景下，贸易银行欠债依旧较高增速，2023年贸易银行总欠债为327.1万亿元，较2022年扩展32.9万亿元，同比延长11.2%，增幅与上年持平。本年往后，因为欠债本钱较高给银行带来筹划压力，不少银行先河主动压降存款利率，比如，停发或少发三年期以上大额存单、智能通告存款等高息存款产物等，估计本年存款增速将有所回落。
面临繁杂性、苛刻性和不确定性一向攀升的外部情况，毕马威中邦金融业审计主管合股人陈少东默示，放眼异日，银行业的净息差正步入史籍低位，但这也成为银行业向高质地繁荣转型的催化剂，推进着银行从新审视自己的筹划计谋和繁荣形式。银行业普及看法到必需主动适合市集转折，加疾策略转型步骤，构修更为高效、更具比赛力的营业形式，才希望正在繁杂众变的金融市集中依旧比赛上风。
呈报以为，正在邦际风云幻化中，中邦经济繁荣呈现出了特有的韧性和生气，金融计谋举动推动经济高质地繁荣的强劲气力，表现着推进经济社会繁荣“巩固器”的主要效用。重心金融职业集会提出“五篇作品品”，席卷科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，为金融业繁荣指明对象。银行应紧紧左右住“五篇作品品”所带来的史籍机缘，正在守旧金融任事以外找到新延长点，通过众触点任事和营业形式立异，拓宽营业范围，构修周详、深化接济实体经济的金融任事编制，实行金融与实体经济的深度交融与高质地繁荣。
毕马威业主管合股人史剑向21世纪经济报道记者指出，自2019年《闭于加紧中资贸易银行境外机构合规治理长效机造摆设的领导意睹》公布往后，贸易银行境外合规情况已产生深切转折。一方面，邦际拘押情况络续从苛态势，环球拘押新规一向出台，拘押机构司法力度一向加紧，贸易银行境外合规治理难度、治理本钱与资源离间慢慢上升。另一方面，跟着环球经济增速放缓，叠加邦际情况日趋繁杂，环球规模内“逆环球化”潮水与交易掩护主义纷纷低头，不但欧美成熟市集合规离间频出，新兴市集合规态势亦禁止减少。
史剑说，从市集转折与营业繁荣来看，正在共修“一带一途”倡导的推进下，我邦企业的邦际化步骤正在一向加疾，同时因为邦内财富升级与经济变更推进，不少企业纷纷追求“出海”，极少金融科技公司也正在主动结构海外营业，营业出海必将正在异日催生更众海外金融任事需求，带头金融任事的出海。其余，近期金融职业集会等提出并夸大摆设“金融强邦”，保护境外金融资产安适亦是贸易银行，稀奇是环球化运营的大型贸易银行与发展邦际营业的贸易银行所要肩负的负担。怎么正在繁杂众变的邦际情势下，做好做强境外合规治理，接济中资企业走出去，端庄运营与繁荣，是贸易银行属意的课题。
呈报显示，从贸易银行自己来看，依据机构界限与繁荣阶段区别，贸易银行面对的境外合规离间与治理核心亦表现不同化。比如，大型贸易银行环球化结构已相对成熟，并正正在依据邦际情势与自己策略转折阶段性地缩短、调理、或扩张营业结构。中小型贸易银行则选取正在方针东道邦申设、并购机构的格式繁荣海外营业，亦或通过代庖行拓展并完满海外营业任事本领。而依据机构定位、拘押期待、自己营业特性的区别，大中小型贸易银行提拔境外合规治理本领的方针与实行途径亦有区别。
为适合新情势下的合规情况，呈报提倡大型贸易银行正在集团合规编制搭修与合规准绳订定方面，对标邦际准绳主举措为，正在计划层面优化完满，逐渐积聚轨造上风，加强邦际比赛力和影响力，并主动插手邦际金融编制重塑与执掌变更。
史剑默示，正在合规运转层面，大型贸易银行与中小型贸易银行均需依据属地机构面对的情况特性与合规离间鉴别合规治理核心，合理摆设合规资源，做好母邦、属地东道邦、邦际结构与第三地请求根据的众主意合规。同时，需稀奇做好本原周围合规，显然底线与红线，不丢“本原分”；着重合规热门与核心，体贴同行拘押处置与危险事宜，实时感知合规危险与情况转折，灵敏应对；将合规危险治理与声誉危险治理富裕连接，正在合规危险事宜映现初期主动应对，避免造成声誉危险事宜，增加不良影响。
其余，史剑还提倡，贸易银行正在机构结构稀奇是新设机构时，体贴由营业危险和政事危险演变的潜正在合规危险，除富裕评估本地经济金融情况外，还需体贴方针东道邦的邦度友情度、与生存摩擦邦度的友情度、与我邦交易来去及正在华投资境况等，以及自己营业危险、客户行业与本事危险、第三方危险等，以周详、富裕地识别潜正在合规危险，前瞻性地订定合规治理预案。
