炒外汇十大平台假如客户认为300万元并不足够“开户前提是100万美元等值的金融资产，美元存款一个月的年利率能够抵达7%，额度有限。”
“正在咱们的香港合营银行存20万元，两个月按期的利率是5%，但要等额度怒放，3月底能否比及还不确定，我这边好几个客户正在排。”
克日，21世纪经济报道记者就“跨境理财通”走访了深圳众家银行。记者知道到，目前内地客户司理向投资者先容的众为货泉存款产物，1个月的短期利率基础正在5%及以上，且个人高息产物面向的仅为初次通过“南向通”购置按期的投资者。当然，除了按期，内地投资者还能够购置美邦邦债、投资于美股美债的基金等。
2月26日，新修订的粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点践诺细则（下称“细则”）正式实行，标记着“跨境理财通”2.0版本启动。为接待2.0版本，众家试点银行上架众款新产物，克日个人银行更是推出高达10%的优惠利率招徕客户。
正在业内人士看来，“跨境理财通”2.0正在投资者准初学槛、投资产物鸿沟、单个投资者额度、到场机构鸿沟等方面都实行了优化和升级。“相较于‘跨境理财通1.0’，本次修订后，粤港澳大湾区住户到场‘跨境理财通’营业试点将加倍容易，到场渠道加倍众元，可购置的理家当品加倍丰厚，更好地餍足湾区住户跨境投资和跨境理财需求。”中邦银行探讨院探讨员初晓向21记者吐露。
克日，21记者就“跨境理财通”走访了众家银行，知道到分别银行实质成立的投资门槛并纷歧致。
例如某银行客户司理称，资产证实须要抵达100万美金，开户前提这样高的因为是额度有限，香港分行面向的也主如果私行客户，这个高息产物相当于该行给私行客户赠送的增值供职。
另一银行客户司理败露的投资门槛则要低得众，“南向通”下可购置20万元国民币按期存款，但同样额度有限，3月底能否比及额度怒放还未可知。
此前为接待“跨境理财通”2.0，众家试点银行实行了产物扩容。渣打银行将“南向通”的理家当品推广至550款，涵盖中高危险的关键投资股票商场的基金以及低至中危险的债券；“北向通”则推广国民币存款产物及逾40只危险等第为R4的公然召募证券投资基金。而星展银行宣告南向通理家当品品种将增至进步220种。汇丰银行则吐露，将“跨境理财通”部分投资额度擢升至最高国民币300万元，应许适当新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地住户到场“南向通”投资，并大幅拓展产物的鸿沟和数目。
克日，众家银行更是推出高息产物吸引客户。例如工银亚洲为“南向通”推出超高年利率，正在实行期内，美元1000或以上的一个月存款利率高达10%，三个月存款利率也抵达7%。该银行还为初次获胜照料且适当指定哀求的“南向通”客户供应现金奖。
与此似乎，渣打香港也针对美元按期存款推出了1个月10%、3个月6%的高息优惠，对“理财通”开户及外汇供应现金回赠。
基金产物方面，“跨境理财通”2.0下，公募证券投资基金由“R1至R3”夸大为“R1至R4”危险等第（不含商品期货基金），更好餍足大湾区住户众样化投资需求。
记者盘问各大银行的产物清单浮现，目前恒生中邦、汇丰银行等均已上架R4危险等第的基金产物。但内地众位银行客户司理告诉21记者，相较于基金，内地投资者目前更青睐的照旧是存款，“真相保本保息”。
此前南方财经全媒体记者独家获悉，“跨境理财通”2.0扩容后的首批证券公司名单已基础确定，首批到场券商总数或达6家，以“南向通”营业为主。
华创证券徐康团队领悟以为，因为“跨境理财通”目前正在大湾区展开，广东区域营业量占对照高的券商更希望受益。参考2022年深交所数据，上市券商中广东区域营业量占公司营业量的比重排序：邦投证券58%、招商证券50%、广发证券46%、邦信证券42%、长城证券38%。
某头部券商向21记者吐露，其已踊跃申请纳入“跨境理财通”的策略试点鸿沟。
香港方面，3月初香港证券业协会主席高鹃败露，目前已有10间券商就““跨境理财通”2.0向证监会提出营运申请，信任以中资券商较众。
此前，广东证监局、深圳证监局颁布《证券公司到场粤港澳大湾区跨境理财通营业问答》。依据该文献，内地券商可自帮采用一家港澳券商行动券商，正在试点初期，内地券商仅能够采用一家港澳券商合营，后续拟应许与众家港澳券商合营。
尤值一提的是，该文献明了投资者能够“线上开户”。环绕“南向通”，适当“跨境理财通”营业天性的境内投资者能够通过证券公司网页、APP客户端等内置的“跨境理财通”板块或链接，跳转至合营香港券商网站开户，但仅限于照料“跨境理财通”营业。环绕“北向通”，投资者能够以非现场办法开立投资户，全体应许直接登录境内证券公司网页、APP开立。
招联首席探讨员董希淼正在担当21记者采访时吐露，这将促使证券公司擢升产物竞赛力和投资探讨才华，供职好跨境投资者，进一步融入邦际化竞赛情况。证券公司客户危险偏好相对较高，对基金等产物担当度更高，与银行客户酿成互补，为“跨境理财通”带来新的发扬契机。
对付投资者而言，“证券公司参预试点，也为投资者供应了更众采用，同时推广了投资额度。如部分同时通过银行和证券公司到场投资，两种渠道分歧有150万元额度。”董希淼增补称。
21记者正在走访中知道到，内地的开户流程基础须要一周至两周功夫，个人银行须要到境外合营银行开户，有的正在内地操作即可。但有投资人士告诉21记者，其“南向通”开户众经转折，三顾银行才开户获胜，“第一次任务职员营业不熟练；第二次体例阻碍；第三次花了一周功夫照料获胜”，目前其仍正在等候全体额度审批。
针对投资额度，细则明了将部分投资者额度从100万元降低到300万元。正在银行人士看来，此次提额无疑格外踊跃。
星展银行董事总司理谢佩芳正在担当21记者专访时曾吐露，“‘跨境理财通’里有债券产物，正在香港债券投资日常起码须要50万港元。服从当时的100万元额度，若购置香港债券，相当于一半资金加入到一档产物中，有些客户不免会觉得忧郁。对付理财专业职员而言，要把大个人的资产放正在一个孤单的投资标的，云云的筑设也不敷科学。”
接下来进一步提额的空间有众大？谢佩芳称，“咱们会慎重客户对300万元投资额度的反映。借使客户以为300万元并亏折够，咱们也会相应地向相干部分反应。 ”
正在初晓看来，要降低“跨境理财通”的利用踊跃性，各方应巩固对相干策略的宣扬和实行，向投资者普及其运作机造、投资渠道和相干策略轨则，降低投资者的清楚度和知道水平。同时，推轶群样化、特性化的投资产物，餍足分别投资者的需乞降危险偏好，降低投资者的采用性和到场度。别的，供应优质的投资供职和客户体验，竖立健康的投资者庇护机造，巩固投资者对“跨境理财通”的相信和合意度。
环绕产物推介，细则明了，对付已开立“北向通”投资户的港澳投资者，应港澳投资者哀求，正在归纳评估港澳投资者的危险担当才华后，可为其先容适当其危险评估等第的产物；对付已开立“南向通”汇款户的内地投资者，也可应内地投资者哀求，供应港澳贩卖机构的贩卖产物清单。
“依据‘跨境理财通’2.0，正在客户哀求下，咱们能够通过长途的办法向客户先容产物，这是一个很好的改良。”谢佩芳称。 但目前为止，主动跨境邀请、招徕客户和供应投资提倡，或赶赴港澳/内地展开闭于“跨境理财通”的本色性贩卖行动照旧未被应许。
业内人士以为，大湾区金融商场的互联互通仍有待进一步巩固。“大湾区行动一个经济体，境表里的理财专员若都通过了相干资历合规，正在产物先容方面如能有更大的自正在度，咱们以为会有帮于‘跨境理财通’的发扬。 ”谢佩芳吐露。
中邦国民银行广东分行数据显示，截至2024年3月18日24时，“跨境理财通”南向通净流出1034740.82万元，已用额度1034740.82万元（占比6.90%）；北向通净流入23854.89万元，已用额度23854.89万元（占比0.16%）。与跨境理财通营业试点1500亿元的总额度比拟，目前跨境理财通发挥好像不足预期。
就此，董希淼吐露，“跨境理财通”此前试点成绩不足预期，与及格投资者门槛较高、到场机构较少、及格投资产物鸿沟局促以及部分投资者额度不上等成分相闭。同时，跨境理财通试点功夫较短，因为宣扬力度亏折，内地和港澳区域投资者对“南向通”“北向通”清楚不深，到场投资的热忱也并不高。
但董希淼以为，“跨境理财通”对照上风照旧昭着。“与债券通、沪港通、深港通比拟，‘跨境理财通’是首个孤单为部分投资者怒放的互联互通的金融机造，初次应许部分投资者直接到场跨境开户，实行投资理财的直接操作，具有众方面上风。”
预计来日，受访专家以为“跨境理财通”2.0吸取了粤、港、澳三地商场投资者及到场者的意睹和诉求，正在众方面实行了优化升级，为投资者通过“跨境理财通”实行投资理财带来更众容易，希望促使其更好地践诺发扬。
联络本钱商场来看，2024年关键经济体加息策略面对拐点，环球经济苏醒疲软以及地缘政事等不确定性成分，激发环球金融商场振撼调动。正在初晓看来，正在此布景下，“跨境理财通”营业为投资者疏散资产筑设和搜捕商场机会供应要紧渠道。
对付大湾区金融商场的互联互通而言，“跨境理财通”2.0有哪些要紧意旨？董希淼全体指出，一是进一步擢升粤港澳大湾区跨境投资容易化，更好地餍足大湾区住户跨境投资理财和环球筑设资产的须要；二是更有力地促使大湾区金融囚禁的疏导配合，进而鼓舞大湾区金融公法协作联合，鼓舞大湾区金融商场互联互通；三是有帮于稳步探求和推动本钱项目可兑换，进一步鼓舞和深化金融业夸大怒放、深化改造，为全邦金融业“双向怒放”探求和积聚更众的履历。
然则，真相内地和港澳区域金融商场、金融轨造和金融产物区别较大，投资危险也务必提防。受访专家以为，无论是内地和港澳区域的投资者，都该当更众知道港澳区域和内地的金融商场、轨造和产物，正在此底子上依据己方的投资才华、需乞降危险偏好，通过“跨境理财通”等实行理性投资。
“奇特是内地投资者，对港澳区域金融商场的轨造和危险要有充沛知道和预期，例如香港股市没有涨跌幅局限，股票、基金等产物摇动往往较大。金融打点部分要对峙及格投资者机造策画，稳当庇护好投资者合法权柄。”董希淼吐露。
