理财经理也热衷推荐外币产品外汇投资入门到精通到达5%上下，理财司理也热衷举荐外币产物。那么，近期黎民币对美元汇率升值态势光鲜，这个光阴换汇添置外币存款或外币理物业品，划算吗？须要贯注什么呢？
本年年尾的这波揽储冲刺，各家银行的交易网点照常备着米油、日化等礼物。往年，黎民币存款及理物业品会通过晋升利率以巩固吸引力，而本年则失神不少，以至部门银行还“悄无声息”地下调了存款利率。
工商银行广州一支行的客户司理告诉记者，能够探究换港币存按期，半年期产物年息5%，一年期产物年息4.9%，起购金额为4万元港币。“目前美元按期存款利率很低，不少银行正在本年年中仍然将一年期的美元存款利率从4.5%～5%下调至2.8%。”该司理默示，目前必然是换港币比换美元好。
摆设银行广州的理财司理也举荐道，目前该行推出一款固收类合闭式美元理物业品，产物刻期为一年，功绩对比基准为5.15%。
兴业银行广州的理财司理举荐的几款产物中，美元理物业品的收益率也是最优的。记者看到，众款危急等第为R1的美元理物业品，收益均超出5%，如持有期364天自愿到期、1美元起购的理物业品，功绩对比基准为5.3%~5.4%。
外资银行方面，同样也加推外币存款。大新银行整存整取存款的新资金账户美元存款1年期的年利率为5%，6个月期年利率为4.7%，初学门槛相对友情，只须要5000美元起存。其余，港币1年期存款年利率也有4.6%，可是起存金额是5万港币。
正在保本但年化收益生计浮动范畴的机合性存款中，汇丰、渣打以及星展等外资银行的美元机合性存款年化收益范畴较之前也有所晋升，估计年化收益5%以上也较为常睹。如渣打银行挂钩英镑/美元即期中央汇率的美元机合性存款，年化收益范畴达4.4%-6.0%；星展银行的一款美元机合性存款危急等第为P1，投资刻期约12个月的年化收益率为4.7%~5.5%。
黎民币存款利率下调之下，外币存款的利率如故维持高位。对此，融360数字科技商酌院理会师刘银中分析，黎民币存款利率下调主倘若黎民币贷款利率下调，鉴于安定银行净息差，存款利率须要相应下调。而外币存款利率紧要与其住址邦度或地域的存款利率联系，近两年美联储赓续加息，因而美元存款利率随之大幅上涨，而中邦港元与美元挂钩，因而也随之上涨。“美联储加息仍然靠拢尾声，且商场预测2024年有恐怕会降息，届时美元、中邦港元存款利率也会随之回落。”刘银平以为。
“近来黎民币汇率升值，当今是不是适合换汇买外币存款呢？”投资者小吴疑心到。近期，黎民币汇率升值态势光鲜，自11月初从此，一途升破7.3、7.2合口，目前正在岸黎民币和离岸黎民币汇率正在7.15邻近震撼。记者粗略测算，与9月初的黎民币汇率7.35比拟，此时换汇5万美元，将节俭黎民币约1万元。可是，拉长时期来看，与本年年头黎民币汇率升值至6.68的高位比拟，此时换汇5万美元，则贵了3.35万元黎民币。
投资者王先生告诉记者，旧年12月添置了5万美元的一年期按期存款，年利率为5%，当时黎民币汇率正在6.9控造，或许花了34.5万元黎民币。一年后，美元按期存款到期本息合计为5.25万美元，遵守目古人民币汇率7.2控造换回，或许能换到37.8万元黎民币，一年时期里赚约3.3万元黎民币。
“倘使当时将34.5万元黎民币买入一年期黎民币按期存款，遵守当时2.25%年利率来计较，本年尾的本息合计为35.28万元黎民币，将少2.5万黎民币的收入。”王先生算了一笔账。
可是，美元汇率震撼使得换汇“上车”的机会显得尤为要紧。光大银行金融商场部宏观商酌员周茂华指示，对邦内平淡投资者而言，投资美元存款须要探究汇率震撼危急。“凡是来说，合于手中有众余美元的投资者，并正在较长一段时期无须探究美元滚动性题目的投资者，能够探究部门比例设备美元存款。合于平淡投资者而言，正在美元利率庇护高位与强势美元局面中，对其有利，但美元自身面对境遇较为庞杂，平淡投资者添置美元存款不行避免要面临美元汇率震撼危急。”
假设投资者小张正在本年12月黎民币汇率7.15控造时，花费35.75万元黎民币兑换5万美元，存年利率为5%的一年期美元按期存款，一年后，美元按期存款到期本息合计为5.25万美元。若一年后黎民币汇率正在6.8控造的话，小张换回黎民币后的只要约35.7万元黎民币，不只未赚到收益，资金还“空转”一年。
不只面对汇率震撼的危急，来回换汇还要合切汇兑牺牲。有银行业内人士还告诉记者，固然各家银行都扬言换汇无手续费，但原来是生计外汇点差的，即外汇种类买入价和卖出价的价差，1万美元营业，目前银行的点差或许为300元黎民币上下；1万港币营业，目前银行的点差或许为30众元黎民币。“假设换5万美元，须要35.85万元黎民币，倘使统一时期我再把5万美元换回黎民币，只可正在35.85万元黎民币根源上再淘汰1500元控造，这便是价差。”该人士进一步注释。
那么，接下来黎民币汇率走势何如呢？中信证券首席经济学家明明以为，短期来看，黎民币正在阅历了一轮升值后或回归双向震撼态势，须要恭候邦内经济数据的进一步验证，同时，也须要考察美邦经济数据和美联储泉币策略取向的改换。拉长时期维度，跟着邦内经济企稳回升，直接投资和证券投资或有所修复，叠强化美元带来的外部压力趋缓，以及央行延续精巧利用外汇商场管控用具，黎民币币值希望企稳回升。
周茂华默示，因为美联储加息尾声，商场押解说年降息，美邦经济苏醒趋缓，均对短期美元走势组成压力。其它，跟着美联储激进加息滞后影响慢慢浮现，美元存款利率将来恐怕会回落，投资者须要防备美元、利率双走弱情形，但这一进程恐怕生计肯定滞碍重复。
汇丰估计，美元正在2024年重拾升势之前，短期内将陷入盘整。美元赓续走软的条件条目是，商场的乐观心情须要进一步飞腾。这恐怕要通过环球经济显示苏醒迹象，紧要经济体通胀压力回落加疾，或危急偏好进一步上升。“基于环球经济拉长疲软且美债收益率相对较高，咱们对中期看涨美元的睹识仍有信念。”可是，除非有催化剂触发商场从头订价，不然2023年尾前美元料将庇护盘整走势。
记者明晰到，目前,我邦对小我结汇和境内小我购汇实行年度总额料理,年度总额为每人每年等值5万美元。何如换汇呢？正在各家银行的手机银行app、银行网点或携程外币兑换平台等互联网平台，均可自行换汇。
