涵盖中高风险基金和低至中风险的债券；“北向通”方面则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金直接投资外汇业务“我是跨境理财通的老客户了，新规颁发后，我就向来正在闭怀能够进货的新产物。” 2月26日，正在渣打中邦广州云汉支行，程小姐正正在进货新上架的跨境理财通“南向通”产物。她告诉《金融时报》记者，“跨境理财通2.0”进一步拓宽了可投资产物的局限，有帮于更好地举办环球资产装备。
自2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点践诺细则》（以下简称《践诺细则》）正式履行。《践诺细则》正在投资者准入条目、到场机构局限、及格投资产物局限、投资者个体额度等方面均有所优化安排，被业内称为“跨境理财通2.0”。
“跨境理财通闭于促进大湾区金融商场互联互通和推进内地金融商场绽放有庞大意思。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋流露，“跨境理财通2.0”的推出有利于跨境理财通营业范畴增加，帮力大湾区跨境资产打点商场进展。
《金融时报》记者懂得到，践诺细则》生效首日，投资者到场踊跃，各金融机构迎来了不少新老客户“尝鲜”。为配合“跨境理财通2.0”践诺，众家中外资银行正主动促进相干产物扩容与供职升级，以更好地满意投资者众元化资产装备需求，捉住大湾区跨境资产打点商场新的进展时机。
2021年，跨境理财通正在粤港澳大湾区率先启动，受到投资者接待，两年众从此，营业范畴稳步增进。公民银行数据显示，截至2023腊尾，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个体投资者到场跨境理财通营业试点，累计操持相干资金跨境汇划金额128亿元，2023腊尾，跨境理财通市值余额达51亿元，增进668%。
“跨境理财通2.0”将进一步便当大湾区住民跨境投资。完全来看，《践诺细则》将通过降门槛、增额度、扩产物，进一步进步投资者到场营业试点的便当性。
开始是低落投资者准初学槛。《践诺细则》将“南向通”营业内地投资者到场门槛从接连缴纳社保或个体所得税“满5年”低落为“满2年”，同时扩展“近3年自己年均收入不低于40万元”行为家庭金融资产准入备选条目之一。
其次是适宜进步投资者个体额度。《践诺细则》将单个投资者的投资额度从100万元公民币进步到300万元公民币。如个体同时通过银行和证券公司到场试点的，两种渠道可分辩有150万元额度。
另外，“跨境理财通2.0”还众方位增加了营业试点局限。一是增加了到场机构局限。扩展证券公司到场试点，并了了其到场式样及相干营业摆设。二是增加合股历产物局限。正在“北向通”投资产物局限中，扩展内地发卖银行的公民币存款产物。同时，将公募证券投资基金局限从“‘R1’至‘R3’危急等第”增加为“‘R1’至‘R4’危急等第”（危急较高的商品期货基金除外）。
“粤港澳大湾区高净值客户众，生存较强的资产众元打扮备志愿。”中邦银行深圳市分行大湾区金融探究院探究员王巍流露，“跨境理财通2.0”践诺后，各机构的产物吸引力将进一步晋升，投资客群及营业范畴将迈上新台阶，加快大湾区金融互联互通及跨境理财商场的连接进展。
配合“跨境理财通2.0”的践诺，众家中外资银行正主动促进相干产物扩容与供职升级。
“正在新优化要领下，筑行主动策划体系升级、产物提供等各方面职责。”创办银行相干部分有劲人对记者流露。创办银行向来从此高度珍视大湾区进展。《践诺细则》颁发后，该行全盘迭代升级体系，支柱客户投资额度安排，同时接续加大产物提供，丰厚产物货架，并结构湾区机构从头梳理并优化营业操持流程，进步营业惩罚效劳。
众家外资银行也争相升级供职，以更好地满意投资者的众元化需求。汇丰中邦大幅拓展了产物的局限和数目，共可为南北向投资者供给约250个涵盖低至中高危急的产物，包罗领先100个投资海外商场的“南向通”产物。
为支柱更众大湾区住民到场试点，恒生银行也全方位增加了合股历投资产物局限、低落投资者准初学槛，晋升了投资者的个体额度，以配合区内接续增进的资产打点需求。2月26日起，恒生银举止投资者供给的合股历跨境理财通投资产物将扩展至超320款，较2021年正式启动时扩展近100%。
渣打银行“南向通”理家当品扩展至近550款，涵盖中高危急基金和低至中危急的债券；“北向通”方面则扩展公民币存款产物及逾40只危急等第为“R4”的公然召募证券投资基金，涵盖新消费、新能源等新经济行业。
“据说理财通也可投资内地公民币存款产物了，我急速尝尝。”澳门住民陈先生正在《践诺细则》落地后，第偶尔期通过境内中行手机银行正在线进货了“北向通”首笔公民币存款。
汇丰颁发的大湾区跨境理财通考查显示，“跨境理财通2.0”有帮于晋升这一跨境投资机造的吸引力。大湾区11个都邑的领先2000名受访者中，约三分之二的受访者流露，《践诺细则》中放宽准初学槛、进步投资额度以及增加产物挑选等优化步骤将吸引其到场或扩展跨境理财通投资。
“《践诺细则》的生效为大湾区住民跨境投资增进及金融商场调解带来了新的动力。”汇丰中邦副行长兼大湾区办公室总司理陈庆耀流露。考查显示，除了商场时机、众元化投资需求等成分，对产物的长远懂得和专业的资产筹备及商榷供职，也是受访者到场或扩展投资的紧要考量。为此，汇丰中邦将连接丰厚产物，增加供职团队范畴并引入专业的智能资产打点用具，帮手区内投资者支配新规带来的时机。
“自‘跨境理财通’推出从此，渣打客户踊跃到场，到场人数、汇划金额均稳步增进，显示出大湾区住民对优质金融供职和众元化资产装备的剧烈需求。”林远栋流露，2023年，渣打银行“南向通”汇款金额较2022年扩展了5倍，带头银行的大湾区营业加快进展，守候通过“跨境理财通2.0”进一步鼓励大湾区的资产打点营业增进。
“新优化要领除回应投资者的需求外，也有利于香港离岸公民币商场的创办，并进一步加强香港行为邦际金融中央和环球离岸公民币营业中央的位置。” 恒生银行资产打点及个体银行营业主管李桦伦流露，2023年，恒生“南向通”的开户人数上升领先3倍，跨境理财通为资产打点行业带来了新的进展时机。
