1.王先生购买了一套价值400万元的房产Wednesday, December 27, 2023银行业专业职员职业资历测验《局部理财（低级）》机考题库【真题精选＋章节题库】
1.王先生进货了一套代价400万元的房产，首付160万元， 其余向银行贷款，贷款限日20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为( ) 万元。
[解析]按月等额还款算计公式为: I=Fxrx (1+r) %[ (1+r) t- 1]，此中I为每月还款额，F为贷款总额，为贷款月利率，伪贷款工夫。将F= 240、r= 0.67%、t= 240代入算计得王先生每月还款额约为2万元。
[解析]外汇市集具有空间联合-性和工夫衔接性。所谓空间统- -性 ，是指因为各海外汇市集都用新颖化的通讯
工夫(电话、电报、电传等)举办外汇买卖，所以它们之间的相闭分外精密，变成一个联合 的寰宇外汇市集。所谓工夫衔接性，是指寰宇上的各个外汇市集正在开业工夫上互相瓜代，变成-种前后继起的轮回功课式样。
3.某投资产物年化收益率为10%，张先生本年参加50000元，5年后按年复利算计比按单利算计他将取得()元。(谜底取近似值)
4.局部人命周期 ) 阶段的理财劳动主假如停当约束好积蓄的家当，主动调治投资组合，低浸投资危险，以顽固稳当型投资为主，使资产得以保值增值。
[解析]局部人命嗣麒舶顶峰期腳段基础上没有大额开支，也没有债务担当，家当积蓄到了最高邮，为改日的
生计奠定一必定的本原。正在此阶段，局部的首要理财劳动是停当约束好积蓄的家当，主动调治投资组
合，低浸投资危险，以顽固稳当型投资为主，配以适合比例的进步型投资，众设备基金、债券、积蓄、银行固定收益理物业品，以稳当的办法使资产得以保值增值。
5.按照《闭于标准贸易银行代修发卖生意的通告》，下枚举动中准确的是( )
[解析]AC三项，按照《闭于标准贸易银行代修发卖生意的通告》第三十三条法则，贸易银行从事代消业析1务，不得有以下情况:①未经授权或超越授权领域展开代销生意，假借所属机构表面擅自推介、发卖未经审批的产物,或正在开业区域内存放未经审批的非本行产物发卖文献和材料。②将代销产物行为存款或其自己发行的理物业品举办发卖，或者采用夸诞传播、伪善传播等办法误导客户进货产物。③为代销产物供应直接或间接、显性或隐性担保，囊括首肯本金或收益保险。项，《闭于标准贸易银行代修发卖生意的通告》中并无此法则。
[解析]ABCE项，金融市集客体是指金融市集的买卖对象，也便是平凡所说的金融用具，囊括同行拆借票
7.基金发卖机构该当创立健康档案约束轨造，停当保管基金份额持有人的开户材料和与发卖生意相闭的其他材料。客户身份材料自生意相闭闭幕当年计起起码保管___年，与发卖生意相闭的其他材料自生意产生当年计起起码保管______年。 ( )
[解析]按照证券投资基 金发卖约束门径》第六十五条法则，基金发卖 机构该当创立健康档案约束轨造，妥
善保管基金份额持有人的开户材料和与发卖生意相闭的其他材料。客户身份材料自生意相闭闭幕当年
计起起码保管15年，与发卖生意相闭的其他材料自生意产生当年计起起码保管15年。
[解析]人命周期表面和局部理财筹备比照家庭人命周期，可能按年齿层把局部人命周期分为寻觅期(15~24
9.金融机构该当按法则创立客户身份识别轨造，下列做法制止确的是( ) 。
D.客户由他人代办生意时，该当同时对代庖人和被代庖人的身份证件举办查对并备案
[解析]按照《中华国民共和邦反洗钱法》第十六条法则，任何单元和局部正在与金融机构创立生意相闭或者条件金融机构为其供应一次性 金融供职时，都该当供应确切有用的身份证件或者其他身份声明文献。
10.按照2019年10月1日起履行的贸易银行代庖保障生意 约束门径》，下列做法制止确的是 ()。
A.贸易银行每个网点正在统一管帐年度内不得与抢先5家保障公司展开保障配合生意
C.贸易银行发卖保障产物时，应职掌联系传播册、传播彩页等质料的策画、编写和印刷
[解析]A项，按照《贸易银行代庖保障生意约束门径》第三十九条法则，贸易银行每个网点正在同- -管帐年度内只可与不抢先3家保障公司展开保障代庖生意配合。
11.正在发卖代庖理物业品时，要有适合的产物、适合的客户、适合的网点、适合的发卖职员。即应坚守银行
[解析]正在发卖代庖理物业品时，要归纳思考客户所处的人命周期阶段以及危险经受才干、投资方针、投资限日是非、产物活动性等身分，为客户推举适合的产物。总体而言，适合性准绳的基础条件是要有适合的产物、适合的客户、适合的网点、适合的发卖职员。
12.正在理财筹备供职中，理财师不涉及客户财政资源的实在操作，只供应提议，最终决议权正在客户。这展现
[解析]理财师的职业特性囊括照管性、专业性、归纳性、标准性、永恒性和动态性。此中，照管性是指正在理
财筹备供职中，金融机构或理财师寻常不涉及客户财政资源的实在操作，只供应提议，最终决议权正在客户。即使客户采纳提议并履行，所以出现的全盘收益或危险均由客户具有或接受。但即使涉及代客操作，- 定要合乎相闭法则，遵照法则的流程并要签定须要的客户委托授枳书及其他代庖客户投资所必须的邦法文献。
13.( ) 是银行从业职员拟定局部财政筹备的本原和按照，裁夺了客户的方针和渴望是否合理，以及告竣局部财政筹备的可以性。
[解析]财政音信主假如指客户家庭的出入与资产欠债情况，以及联系的财政调整( 囊括积蓄、投资、保障账析]户情状等)。财政音信是理财师拟定客户局部财政筹备的本原和按照，裁夺了客户的方针、渴望是否合理，以及杀青客户各项理财方针、人生筹备的可以性和必要采用的联系办法，实在来说影响其理财计划和理财用具的拣选。
[解析]ABD三项，债券-般具有以下四个特性: ①清偿性，即债券有法则的清偿限日，债务人务必按商定条析]件向债权人付出本息;②活动性，即债券持有人可能正在二级市集上自正在让渡债券;③安定性，即债券持有人的收益相对固定，别的，正在企业停业时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业残余资产的索取权，这使得债券投资的危险分明低于股票; @收益性，即债券能为投资者带来-定的收入，债券的收入首要来自利钱收益、本钱利得(投资者可能通过债券买卖获得交易差价)以及债券利钱的再投资收益。C顶，企业债券可以违约，无法保障投资收益。
[解析]危险约束方针即危险约束筹备的方针，危险约束筹备是指通过对危险的识别、权衡和评议，并正在此基析]础上拣选与优化组合百般危险约束I具和手腕，对危险履行有用约束，停当解决危险所导致耗费的后果，以尽童小的本钱去争取较为完满的安定保险和经济便宜的举动。B项，危险约束筹备不行彻底杜绝危险可以性,只可低浸危险可以性。
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